故인의 금융 자산, 숨김없이 10분 만에 찾는 초간단 ‘상속인 금융거래 조회서비스’ 신청

故인의 금융 자산, 숨김없이 10분 만에 찾는 초간단 ‘상속인 금융거래 조회서비스’ 신청 방법!

목차

1. 상속인 금융거래 조회서비스란 무엇인가요?
2. 왜 이 서비스를 이용해야 할까요? (필요성)
3. 신청 자격 및 조회 대상 금융거래
4. 온라인 신청 방법 (가장 쉽고 빠른 방법)
   • 4.1. 준비물 확인
   • 4.2. 금융감독원 ‘파인’ 접속 및 서비스 선택
   • 4.3. 본인 인증 및 인적 사항 입력
   • 4.4. 구비 서류 제출 (온라인 첨부)
   • 4.5. 조회 결과 확인 방법 및 기간
5. 오프라인 신청 방법 (방문 신청 시)
   • 5.1. 신청 가능 기관
   • 5.2. 방문 시 구비 서류
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 상속인 금융거래 조회서비스란 무엇인가요?

당겨주세요!

상속인 금융거래 조회서비스는 피상속인(사망자) 명의의 금융 자산 및 부채를 상속인이 한 번의 신청으로 일괄적으로 조회할 수 있도록 금융감독원이 제공하는 편리한 서비스입니다. 과거에는 상속인이 고인의 금융 기록을 확인하기 위해 은행, 보험사, 증권사 등 각 금융회사를 개별적으로 방문해야 했지만, 이 서비스 도입으로 시간과 노력을 획기적으로 절약할 수 있게 되었습니다.

이 서비스를 통해 조회 가능한 금융거래는 예금, 대출, 보증, 주식, 펀드, 보험계약, 신용카드 잔액, 공제계약, 그리고 심지어 대여금고 약정이나 보호예수품 유무까지 포함하여 광범위합니다. 즉, 고인이 남긴 모든 금융 형태의 자산과 부채 현황을 통합적으로 파악할 수 있는 핵심적인 절차라고 할 수 있습니다. 상속 포기나 한정 승인 등 중요한 상속 결정을 내리기 전에 필수적으로 거쳐야 하는 과정입니다.

2. 왜 이 서비스를 이용해야 할까요? (필요성)

상속인 금융거래 조회서비스의 가장 큰 필요성은 바로 ‘불확실성 해소’와 ‘책임의 명확화’에 있습니다.

첫째, 망인(고인)이 거래하던 모든 금융기관을 상속인이 정확히 알기란 사실상 불가능합니다. 이 서비스를 이용하면, 고인의 거래 유무와 상관없이 국내 대부분의 금융기관(은행, 보험사, 증권사, 저축은행, 신용협동조합, 우체국 등)에 조회 요청이 자동으로 전달되어, 숨겨진 자산이나 예상치 못한 부채를 빠짐없이 확인할 수 있습니다.

둘째, 상속은 단순히 자산을 물려받는 것뿐만 아니라 부채까지도 승계하는 것을 의미합니다. 만약 고인의 부채가 자산보다 많다면, 상속인은 상속을 포기하거나 한정 승인을 신청해야 합니다. 이 서비스는 이러한 법적 절차를 진행하기 위한 정확하고 객관적인 근거 자료를 신속하게 제공합니다. 조회 결과 통보를 받은 날로부터 법적으로 정해진 기간 내에 상속 여부를 결정해야 하므로, 시간 절약은 곧 법적 대응의 용이성으로 이어집니다.

셋째, 이 서비스를 이용하지 않고 개별 금융기관을 방문하여 조회할 경우, 상속 관계를 증명하기 위한 각종 서류를 매번 제출해야 하는 번거로움이 있지만, 이 서비스는 단 한 번의 신청으로 모든 절차를 통합 처리합니다.

3. 신청 자격 및 조회 대상 금융거래

3.1. 신청 자격 (상속인 범위)

이 서비스를 신청할 수 있는 사람은 민법상 상속인으로 한정됩니다. 일반적으로 다음과 같은 순서의 상속인이 신청 자격을 가집니다.

1. 제1순위 상속인: 피상속인(사망자)의 직계비속(자녀, 손자녀 등) 및 배우자.
2. 제2순위 상속인: 피상속인의 직계존속(부모, 조부모 등) 및 배우자.
3. 제3순위 상속인: 피상속인의 형제자매.
4. 제4순위 상속인: 피상속인의 4촌 이내의 방계혈족.

이때, 배우자는 1순위 또는 2순위 상속인이 있는 경우에는 그 상속인과 공동 상속인이 되며, 그 상속인이 없는 경우에는 단독 상속인이 됩니다. 대습상속인(상속인이 될 직계비속 또는 형제자매가 상속 개시 전에 사망하거나 결격자가 된 경우 그들의 직계비속이 대신 상속하는 자)도 신청이 가능합니다.

3.2. 조회 대상 금융거래

조회 대상이 되는 금융거래는 매우 포괄적입니다. 주요 항목은 다음과 같습니다.

• 예금: 보통예금, 저축예금, 정기예금, 적금, CD 등 모든 형태의 예금.
• 대출: 신용대출, 담보대출, 마이너스 통장 대출, 보증 채무 등 모든 형태의 대출 및 보증.
• 투자 상품: 주식(계좌 유무 및 잔액), 펀드, 채권, CMA, 신탁 상품 등.
• 보험/공제: 생명보험, 손해보험, 제3보험, 각종 공제 계약(농협, 수협 등) 유무 및 계약 상태.
• 기타: 신용카드 발급 유무 및 잔여 청구액, 대여금고 약정 유무, 보호예수품 유무 등.

4. 온라인 신청 방법 (가장 쉽고 빠른 방법)

상속인 금융거래 조회서비스는 금융감독원 금융소비자 정보포털 ‘파인(FINE)’을 통한 온라인 신청이 가장 빠르고 편리합니다. 공휴일에도 24시간 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.

4.1. 준비물 확인

온라인 신청을 위해서는 다음의 준비물이 필요합니다.

1. 공인인증서(공동인증서): 신청인 본인 확인을 위해 필수입니다.
2. 가족관계증명서: 신청인이 피상속인과의 관계를 입증하기 위한 서류입니다. 상세 증명서가 필요하며, 발급일로부터 3개월 이내의 서류여야 합니다. 온라인 발급 시 PDF 파일 형태로 준비합니다.
3. 피상속인(사망자)의 기본증명서: 사망 사실을 확인하기 위한 서류입니다. ‘사망’이 기재된 기본증명서(상세)가 필요하며, 마찬가지로 발급일로부터 3개월 이내여야 합니다.

4.2. 금융감독원 ‘파인’ 접속 및 서비스 선택

인터넷 검색창에 ‘금융감독원 파인’을 검색하여 접속합니다. 메인 화면 상단의 ‘상속인 금융거래 조회’ 메뉴를 클릭합니다. 서비스 이용 약관에 동의한 후 다음 단계로 이동합니다.

4.3. 본인 인증 및 인적 사항 입력

공인인증서를 이용하여 신청인 본인 인증을 완료합니다. 인증 후, 신청인의 인적 사항(성명, 주민등록번호, 연락처, 주소)을 정확하게 입력합니다. 이어서, 피상속인(사망자)의 성명, 주민등록번호, 사망 일자를 입력합니다. 이 정보가 정확해야 조회가 제대로 진행됩니다.

4.4. 구비 서류 제출 (온라인 첨부)

준비된 가족관계증명서(상세)와 피상속인의 기본증명서(사망 기록) 파일을 시스템에 첨부합니다. 파일은 PDF, JPG 등의 형태로 첨부할 수 있으며, 용량이 너무 크지 않도록 주의해야 합니다. 서류를 첨부한 후, 마지막으로 신청 내용을 최종 확인하고 제출 버튼을 누르면 신청 절차가 완료됩니다. 완료되면 접수번호가 부여됩니다.

4.5. 조회 결과 확인 방법 및 기간

조회 결과는 신청 후 영업일 기준 3~20일 이내에 개별 금융회사로부터 직접 상속인에게 통보됩니다. 조회 결과 확인은 신청했던 ‘파인’ 사이트에서 진행 상황을 확인할 수 있습니다.

• 진행 상태 확인: ‘파인’ 홈페이지의 ‘진행상황/결과 확인’ 메뉴에서 접수번호와 본인 인증을 통해 현재 조회가 진행 중인지, 완료되었는지를 확인할 수 있습니다.
• 결과 통보: 조회 대상 금융회사들은 상속인에게 직접 우편, 이메일, 또는 문자메시지 등으로 고인의 금융거래 유무 및 상세 내역(계좌번호, 잔액 등)을 개별적으로 통보합니다.

5. 오프라인 신청 방법 (방문 신청 시)

온라인 신청이 어려운 경우, 직접 방문하여 서비스를 신청할 수도 있습니다.

5.1. 신청 가능 기관

다음 기관 중 한 곳을 방문하여 신청할 수 있습니다.

1. 금융감독원 본원 및 지원.
2. 은행(수출입은행, 외국계은행 제외) 전 지점.
3. 농협, 수협, 산림조합의 중앙회 및 지역조합.
4. 우체국.

5.2. 방문 시 구비 서류

방문 신청 시에는 다음 서류를 반드시 지참해야 합니다.

1. 신청인 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등.
2. 사망 사실 증명 서류: 사망이 기재된 피상속인 기본증명서(상세), 또는 제적 등본.
3. 상속 관계 증명 서류: 가족관계증명서(상세).
4. 대리인 신청 시: 대리인 신분증, 위임장(피상속인 인감 날인), 피상속인의 인감증명서, 상속 관계 증명 서류.

방문 후 비치된 신청서를 작성하고 준비된 서류를 제출하면 담당 직원이 신청 접수를 진행합니다. 처리 기간 및 결과 통보 방식은 온라인 신청과 동일합니다.

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 사망 신고 전에도 신청이 가능한가요?
A1. 아니요. ‘상속인 금융거래 조회서비스’는 피상속인의 사망 사실이 가족관계등록부에 반영된 이후에만 신청할 수 있습니다. 즉, 사망 신고가 완료된 후에 신청해야 합니다.

Q2. 피상속인의 채무가 더 많은 경우 어떻게 해야 하나요?
A2. 조회 결과 부채가 자산보다 많다는 사실을 알게 되었다면, 그 사실을 안 날로부터 3개월 이내에 가정법원에 상속 포기 또는 한정 승인을 신청해야 합니다. 이 기간을 놓치면 단순 승인으로 간주되어 부채를 모두 상속받을 책임이 생길 수 있으므로 신속하게 법적 절차를 밟아야 합니다.

Q3. 조회 수수료가 발생하나요?
A3. 아니요. 상속인 금융거래 조회서비스는 무료로 제공되는 서비스입니다.

Q4. 조회 결과 통보는 누가 해 주나요?
A4. 조회 대상 금융회사에서 고인의 거래 유무를 확인한 후, 거래가 있는 금융회사에 한하여 상속인에게 개별적으로 연락하여 거래 내역을 통보해 줍니다. 금융감독원이 모든 결과를 취합하여 한 번에 통보해 주는 것이 아닙니다.

Q5. 피상속인이 외국에 거주하거나 외국인이었다면 신청할 수 있나요?
A5. 피상속인이 국내 거주 외국인이었거나, 국내에 금융자산이 남아있는 경우에는 신청이 가능합니다. 다만, 제출해야 하는 서류(사망 및 상속 관계 증명)는 국내법에 따라 공증 또는 아포스티유 확인을 받은 해외 서류가 필요할 수 있으므로, 금융감독원에 사전에 문의하는 것이 좋습니다.